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为什么存款超过50万不受到存款保险保护?原来是有原因的

2019-08-17来源:世纪金融

存款保险条例之所以定在50万,因为50万个月覆盖目前99.6%的存款,也就是说只有超过0.4%的人存款额度超过50万。


为什么存款超过50万不受到存款保险保护?原来是有原因的


而超过50万的存款之所以不受到存款保险条例的保护,因为超过50万的部分超过了存款保险基金的承受范围。

首先我们要知道,我国之所以设立存款保险条例保护,就是为了防止银行出现意外情况,比如银行出现破产的时候保证存款人的安全,对此各大银行都要按一定的比例交存存款保险费用。

既然存款保险保费是按一定的比例缴费的,那一旦银行真的出现破产之后,存款赔付肯定是在保费的保障范围内,就像我们自己去购买保险一样,你缴费越多,你保障范围越大,目前我国银行存款保险的费率大概是在万分之一到万分之1.5之间,对应的保额就是50万之内。

而监管部门之所以定在把费率定在这个范围,那肯定是对我国存款情况进行精心的计算之后,得出了一个结果,最终在保险费率以及保额之内寻找一个平衡点,那就是50万块钱保额以及万分之1.5左右的费率。

如果费率定得太低了,保险基金能覆盖的存款人群就太少,但是费率定得太高了,就超过银行的承受范围,毕竟银行也是要盈利的,所以通过综合各种因素计算之后,得出的结果就是万分之1.5左右的费率及50万的保额。

就算存款超过50万不受存款保险条例的保护,但也是很安全的。

看到存款保险条例只保50万存款之内的,很多人就开始担心超过50万存款不安全,甚至不敢把超过50万的存款放在同一家银行里面。

我觉得有这种想法的朋友过于担心,虽然目前超过50万的存款不受存款保险条例的保护,但万一哪天银行真的破产了,个人超过50万的存款部分其实也基本可以拿回来,因为银行破产之后,存款保险委员会会成立专门的清算小组,然后对于银行的各种资产进行处理,资产清算之后,优先用于偿还清算费以及员工费用,接下来就是用于偿还个人存款。

而根据银行的不良率计算,就算银行破产了,所有的资产进行清算之后,完全可以覆盖所有的个人存款,因为监管部门不可能在银行出现了很大的坏账率之后才作出风险提示,正常情况下,监管部门每个月都会对银行的各项业务进行监管,如果发现银行有异常行为或者有破产的迹象或者坏账率快速提升,那监管部门肯定会作出相关的风险提示,甚至停止银行的相关业务,目的就是防范银行风险进一步扩大。

所以就算哪一天银行经营不善,出现破产了,仍然还有一笔丰厚的资产,通过拍卖这些银行资产,所得款项完全可以覆盖所有的个人存款,不管是50万以内还是超过50万人,基本都可以获得偿还,所以大家不用过于担心。

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