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「金融科技3.0」银行怎么玩转金融科技

2019-11-27来源:曹州艺术网

银行是金融科技(FinTech)最早的参与者,也是最大的参与者,比如有学者认为1967年巴克莱银行引入ATM可以视为金融科技(FinTech)的起点 。

「金融科技3.0」银行怎么玩转金融科技

银行的优势:

与互联网公司和新兴金融科技(FinTech)公司相比,银行最大的优势在于拥有监管机构下发的金融牌照和较为健全的风控体系上;同时,由于成立时间较久,经历过历次金融危机的考验,在资产规模、客户群体、品牌信誉度和金融人才储备方面具有较大的优势。

银行的劣势

但优势在面对新兴技术应用过程中往往也会变成劣势,传统银行正是由于悠久的历史和完整、严密的组织体系,使得其或多或少带有一些“大机构病”:业务流程繁琐、冗长、对于新技术的运用抱着谨慎和怀疑的态度、缺乏专业力量在第一时间进行主动的研发和创新、产品的设计偏重于以金融产品为中心、缺乏对于互联网时代以消费者体验为中心的创新意识和创新动力等等。

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随着金融科技(FinTech)浪潮的兴起,银行等传统金融机构逐渐意识到金融科技(FinTech)对于金融业带来的影响和变更将是不可逆转,故而对于金融科技(FinTech)的投入和应用也在不断深化。它们通常通过以下三种方式参与金融科技活动:

1.自主研发技术并应用;

2.收购相关金融科技(FinTech)公司,从而得到对方的技术;

3.与金融科技(FinTech)公司开展合作,以达到协同。

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根据普华永道2017-2018年对中国金融科技行业的持续跟踪调查显示:银行等传统金融机构已越来越重视金融科技(FinTech)的研发和应用,且不甘于单纯依赖外部金融科技公司的能力,而是更加重视自主研发和实践能力的培养。

参与本次调查的传统金融机构中,表示正在自主进行金融科技(FinTech)研发和应用的受访者占了较大比例,其中选择由信息技术部门主导自主研发的占43%,由各业务单元/部门根据需要自行开展的占30%,由金融创新部门主导自主研发的占26%,设立专项基金或成立孵化器的占19%;而选择与金融科技(FinTech)公司开展合作,由金融科技(FinTech)公司提供相关业务模块的整体解决方案的占到了33%;选择收购现有金融科技(FinTech)公司,从而得到对方技术的仅占6%。

值得注意的是,在调查对象中尚有16%的调查对象尚未开展金融科技(FinTech)的研发和应用。

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而从全球来看,银行等传统金融机构越来越看重与新兴金融科技(FinTech)公司之间的协同作用,新兴金融科技(FinTech)公司与银行间的协同关系大于竞争,全球投资热度不减 。比如,由IDC和SAP联合发布的研究报告显示,全球60%的银行将金融科技(FinTech)公司视为合作者,其中有近四分之一的银行对金融科技(FinTech)公司有收购意向,亚太区尤甚;相对来说,拉丁美洲国家的银行更乐意与金融科技(FinTech)公司合作,而欧洲、中东和非洲的银行对金融科技(FinTech)的危机感更强,尤其德国、法国和部分北欧国家 。

这一点在中国也不同程度地得到了印证,如上图调查统计显示,选择与金融科技(FinTech)公司开展合作的调查对象占到了33%,仅次于选择由信息技术部门主导自主研发的43%,且在2017-2018年期间,大型商业银行、保险公司和资管公司等金融机构都已和金融科技(FinTech)公司建立了多样化的合作模式。如:

「金融科技3.0」银行怎么玩转金融科技

2017年3月28日,阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与建设银行签署三方战略合作协议,蚂蚁金服将与建行在信用卡线上开卡、线上线下渠道业务、电子支付业务以及信用体系互通等方面开展合作,“共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式”。

2017年6月16日,京东金融与中国工商银行签署金融业务合作框架协议。双方的全面业务合作主要集中于金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等方面。从合作内容上看,基本涵盖了个人征信、消费金融、供应链金融等全品类的金融服务。

2017年6月20日,中国农业银行与百度签署战略合作协议,并将共建“金融科技联合实验室”。据悉,双方此次的合作包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用,并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。

2017年6月22日,中国银行与腾讯宣布已经成立金融科技联合实验室。双方初步在云计算和大数据平台以及人工智能应用方面取得突破,建立了统一的金融大数据平台,持续输出技术能力支持业务发展。未来,双方将继续深化金融科技领域的合作,逐步搭建总对总的金融科技云平台,充分发挥中国银行的业务 资源优势与腾讯集团的先进科技优势,在客户需求洞察、风险管理体系建设、金融效率提升等方面进行深度合作,助力业务发展 。

至此,四大国有大型银行形成了与互联网巨头(BATJ)在金融科技领域的牵手合作。(文:邓伦胜|理想学院;图片来源:互联网)

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